银行理财有什么风险，怎样选择银行理财产品

银行理财有什么风险，银行理财产品并非存款，本质上是一款投资产品，它具有明确的投资方向，有它所对应的风险，就算最小风险级别的R1谨慎型产品，它的风险也只是小，而不是零风险，投资的时候须谨慎。

1、银行理财产品的风险有哪些

1、市场风险

理财产品募集完成后，会由产品管理人投入到不同的金融市场中，金融市场波动的大小，会影响理财本金的亏损或收益波动。

2、本金及理财收益风险

银行理财并不是所有的产品都保本的，有的产品会投资于权益类市场，比如基金、股票等，会出现本金亏损的情况；银行理财的投资收益并不是固定的，分为保本浮动收益和非保本浮动收益两种。

它的收益来源于理财产品的投资组合回报，受市场的变化、投资对象的运作情况和产品管理人的投资能力影响，收益会有着不同程度的波动，也有可能会造成本金亏损的情况。

3、管理风险

理财产品管理人的经验、能力、技能等因素决定了理财产品的收益情况，是亏损本金还是获得回报与管理人有着很大的联系；另外，管理人故意违背协议或处理不当都可能导致投资者遭受资金损失。

4、政策风险

理财产品都是根据现有的相关法规和政策来设计的，当国家宏观政策或金融监管政策以及相关的法规发生变化，可能会影响理财产品的受理、投资、偿还等的正常进行，也有可能导致理财产品的收益降低甚至本金的损失。

5、延期风险

理财产品因客观原因导致暂停交易或暂时无法变现，会造成理财产品到期不能按时偿付，理财期限会相应的延长。

6、流动性风险

理财产品的期限有长有短，一些较长时间的，在投资存续期内，投资者要急用资金时可能不能提前赎回。这一点很重要，投资者要合理安排好资金的配置情况，留出部分应付紧急情况的资金。

需要注意的是，现金管理类产品有巨额赎回的条款限制，如果投资者集中赎回，在达到一定比例后，银行有权拒绝或者延期处理的。

7、再投资风险

在特定情况下，银行可以提前终止理财产品，这个理财产品的期限就会小于预定期限，从而无法实现预期的收益。

8、理财产品不成立风险

银行理财产品有个认购期，如果认购期结束，认购总金额没有达到所规定的额度，或国家政策以及相关法规发生变化，或市场出现剧烈波动，经过银行合理的判断，银行有权宣布理财产品不成立。

9、信息传递风险

理财产品的相关信息，银行会按照规定公布在官方网站上，投资者如果没有及时查询，或投资者联系方式发生了改变没有及时通知银行进行修改，银行没有办法及时联系上，由此可能会影响投资者的投资决策，可能导致投资者丧失提前退出及再投资的机会。

10、不可抗力风险

自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，会严重影响金融市场的正常运行，可能影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致理财产品的收益降低和本金损失。

11、欠缺投资经验的风险

重点投资对象为权益类的理财产品，风险都较高，要求投资者必须具有一定的投资经验、风险承受能力较高才可以购买，否则会影响投资者的投资决策，买到超出风险承受能力的理财产品。

12、税务风险

根据国家相关法律法规，理财产品运作过程中产生的税费，会从理财产品中扣除，从而使得理财产品的收益降低。

2、银行理财有什么风险

1、银行理财不代表都是银行自营

银行里售卖的理财产品并非全都是自营。因为面向普通投资者的理财产品以中低风险低收入为主。高净值客户的门槛很高，一般要求金融资产在600万元以上。

很多基金、保险、信托等产品也由银行参与代销，银行从中收取佣金。资金还是由保险公司、信托公司、基金公司去管理，其中的风险和其他理财产品无异，资金很大程度上流向股市、楼市。

到银行购买产品的时候一定要认真查看产品说明书，不要听信客户经理的一面之词。区分自营和代销有一个很简单的方式，在中国理财网上查询，银行自营产品可以查到，查不到就很有可能是代销。

2、区分真理财和假理财

卖假理财产品请款的很罕见，但是也确实存在。这类主要针对高端用户，在单独的理财贵宾室，没有按照正规且受监控的渠道。不过从今年10月份开始，银行无论是卖代销还是自营的理财产品，都要进行录音和录像。

3、结构性理财产品的高收益，可远观不可亵玩

结构型理财产品是运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种新型金融产品。

一般来说银行的理财收益最高不会超过5%，但有些理财产品却宣称能达到6%，这就是所谓的结构性理财产品。但事实上，结构性理财产品预期最高收益越高， 能达到的可能性就越低。因此如果不是很了解，最好不要别碰。

4、超出自身风险承受能力之外的理财产品不要购买

银行理财产品分为五个风险等级，分别为低风险（R1级）、中低风险（R2级）、中等风险（R3级）、中高风险（R4级）、高风险（R5级），对应投资者的风险偏好分别为谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型。

一般来说，风险等级为1级和2级的理财产品基本不存在本金风险，但是风险等级在3级以上的就说不准了。

3、怎样选择银行理财产品

1、选择与自身风险承受能力相符的银行理财产品

无论选择哪类银行理财产品，都要充分了解各类投资产品的产品特征和投资风险，要选择与自身风险承受能力相符的产品，避免盲目追求高收益，而忽视投资风险。建议大家在参与投资前先做一个风险承受力测试，明确自身风险承受范围。

2、选择投资周期与资金流动性相符的投资产品

选择投资产品时还要关注产品的投资周期，看看是否与自己的需求相符。同时，还要关注产品到期的相关投资条款，了解产品是否有提前到期或中途赎回等条件。若产品需持有到期才可保证本金，则在选择产品时要充分考虑到这一点，以避免不必要的损失。

3、要关注投资产品的类型和资金投资投向

目前银行理财产品往往分为保证收益型和非保证收益型，也分为固定收益型和浮动收益型。一般而言，建议购买银行理财产品的客户，先考虑保证收益型产品或者固定收益型产品。

此外，投资人还要充分了解产品到底投向哪里，是否有公开的渠道定期了解产品的运行情况和收益情况，这样才能对投资产品有个清晰的理解，并可据此来进一步评估投资风险，实现对投资产品更好的掌控。

4、注意资金进出的“时间差”

投资产品到期后，投资者常常发现，本金和收益并没有立即转回自己的账户，而是要等到还本清算期后，才开始返还资金。很多投资产品在其产品在这段时间内不会向投资者支付利息。

5、对比收益率

投资产品说明书提供的多为年化收益率，而非投资期限内的预期收益率。因此，投资人可以选择自己比较了解的投资市场，并通过对相关投资产品预期收益率的分析，自行判断其可靠性。

4、买银行理财产品注意哪些问题

1、一定要通过正规途径购买银行理财，正规途径包括银行柜台、银行理财专区、自助机、网上银行、手机银行渠道，即使是在贵宾室也要保证有监控，从而保证资金是流向银行渠道。

2、查看产品说明书，是不是银行自营理财就一目了然了，不放心的话可以去中国理财网输入产品名称或编号，凡是能查到的都是银行自营理财。

3、结构性理财不是不可以买，但是一定要了解产品的收益计算方式，对挂钩资产标的市场行情和前景有一定的判断才可以，千万不要看到收益率很高就一冲动买了。

4、第一次购买银行理财需要做一份风险评估问卷，而且必须按照评估结果购买理财产品，不能买超出自己风险能力的理财产品，有些投资者为了能购买到高收益的理财产品会重新进行风险评估，这种行为是非常不提倡的。

5、风险等级为1级或2级的理财产品可以放心购买，起码本金无忧，风险等级在3级及以上的理财产品就要小心了，确认你自己能承担一定的风险可以买，否则尽量别碰。当然，如果你是高净值客户，资产百万或是千万元，购买这类理财产品没什么问题。

6、如果想获取较高的收益，那么建议你购买城商行或股份行的风险等级为2级的非结构性理财产品，基本都可以达到预期收益率。

但是明显超出行业平均收益水平的理财产品一定要谨慎购买，如果你看到一款收益率为6%的理财产品，要么它不是银行理财，要么是结构性理财，要么是高风险理财。

5、银行存款理财有风险怎么办

1、如果没有绝对的把握可以取得稳定且高于定存的收益，或者暂无急用，不要轻易支取定期存款。尽管会出现负利率的情况，但是持有到期是可以获得约定利率的。

2、如果存储一段时间后，有比所存定期存款更好的投资机会，如国债或其他类型的债券，也不要轻易支取，应该比较一下继续定存和提前取出投资其他产品之间的实际收益情况，从中选择收益更高的。

3、在利率水平较高或可能高于未来利率水平的前提下，也就是未来利率水平可能面临下调，此时可以选择期限较长的定期存款，提前锁定一个较高的利率水平。

4、在利率水平较低或可能低于未来利率水平的前提下，也就是未来利率水平可能上调，此时不建议期限较长的定期存款，可以选择短期的储蓄品种，如果自身风险承受能力允许，也可以选择其他的投资方式。